kategoria ubezpieczenia komunikacyjne UKkategoria ubezpieczenia osobistekategoria kredytykategoria odszkodowaniakategoria wychodzenie z długów

IVA - porozumienie z wierzycielami

długi i porozumienie się z wierzycielamiJeżeli jesteś w tarapatach finansowych i masz problem ze spłatą swoich zobowiązań, możesz popaść w spiralę długu. Każdemu z nas może zdarzyć się sytuacja w której musimy nadwyrężyć domowe finanse, a spłata zaciągniętych kredytów może być uciążliwa. Wychodzenie z długów może potrwać kilka lat i wpłynąć znacząco na nasze możliwość finansowe.

Dla wielu z nas wychodzenie z długu na własną rękę może zakończyć się jeszcze większymi problemami finansowymi, dlatego warto dowiedzieć się więcej w jaki sposób możemy rozwiązać ten problem, a także jakie produkty mogą nam w tym pomóc. Jednym z nich jest Individual Voluntary Arrangement, czyli dobrowolne porozumienie z wierzycielami. 


 

Co to jest IVA?

IVA (Individual Voluntary Arrangement) to formalna i wiążąca prawnie umowa z wierzycielami, która ma na celu zrestrukturyzować spłaty zadłużenia w danym okresie czasu. Restrukturyzacja służy obniżeniu wysokości spłat do uzgodnionego poziomu, w zasięgu możliwości finansowych klienta. Po uiszczeniu wszystkich spłat, pozostały dług zostanie całkowicie anulowany. Po zawarciu porozumienia, wierzyciele nie mają prawa się z Państwem kontaktować, pod warunkiem, że spłaty będą dokonywane na bieżąco. IVA jest dostępna dla osób, które żyją na terenie Anglii, Walii oraz Irlandii Północnej.

Czemu wierzyciele mieliby wyrazić zgodę na porozumienie IVA?

 

Porozumienie IVA jest najbardziej właściwym rozwiązaniem, gdy z technicznego punktu widzenia klient jest niewypłacalny. Oznacza to, że jeśli wierzyciel zdecydowałby się na podjęcie przeciwko Państwu kroków prawnych, odzyskałby mniej pieniędzy niż po wyrażeniu zgody na porozumienie IVA.

 

Co się dzieje, jeśli po zawarciu porozumienia IVA moja sytuacja ulegnie zmianie?

 

Nadzór nad porozumieniem IVA w imieniu Państwa i wierzycieli będzie sprawował syndyk masy upadłościowej. Niniejsze stanowisko określa się także mianem nadzorcy. Nadzorca może zmienić warunki porozumienia IVA lub poszerzyć jego zakres, aby uwzględnić zmianę sytuacji odnośnie zatrudnienia lub pojawienia się nieprzewidzianych wydatków.

 

Czy wierzyciele będą nadal kontaktować się ze mną?

 

Nie. Po zawarciu porozumienia IVA, wierzyciele mają obowiązek kierować wszelkie pytania do nadzorcy.

 

Co się dzieje po wygaśnięciu porozumienia IVA?

 

Po spełnieniu zobowiązań zawartych w porozumieniu IVA, wszelki pozostały dług zostanie anulowany. Klient uwolni się od długów.

 

Czy porozumienie IVA ma wpływ na ocenę zdolności kredytowej?

 

Jeśli porozumienie IVA jest najbardziej właściwym rozwiązaniem w Państwa przypadku, powyższe pytanie jest nieistotne. Jeśli klient ma niezabezpieczone długi, obniżenia oceny zdolności kredytowej można uniknąć jedynie poprzez spłatę ustalonej kwoty. Jeśli klienta stać na uiszczanie kolejnych rat, nie musi on zawierać porozumienia IVA! Niezależnie od tego, informacja o zawarcia porozumienia IVA będzie widoczna w systemie przez sześć lat.

 

Jakie wymagania w przypadku IVA?

W celu skorzystania z tego rodzaju pomocy w wychodzeniu z długów musisz spełnić kilka kryteriów. Najważniejsze informacją jest to, iż IVA jest dostępny tylko dla mieszkańców Anglii, Walii oraz Irlandii Północnej. Jeżeli mieszkasz w Szkocji możesz skorzystać z innego rodzaju pomocy w wychodzeniu z długów – Trust Deed.

Aby skorzystać z tego rodzaju pomocy musisz zrobić to za pomocą Insolvency Practitioner (IP). Jest to osoba, która po udzielonej przez ciebie autoryzacji jest w stanie negocjować warunki spłaty z instytucjami finansowymi, w których zalegasz pieniądze. Po akceptacji warunków spłaty przez instytucje, których jesteś dłużnikiem twój dług staje się „protected”, czyli chroniony. Oznacza to w praktyce tyle, iż nie mogą one naliczać do długu kolejnych odsetek ani podejmować żadnych kroków sądowych w odniesieniu do twojej osoby. W ten sposób masz większy komfort, ponieważ masz pewność, że twój dług nie będzie wzrastał.

Aby móc skorzystać z porozumienia z wierzycielami IVA kwota zadłużenia musi być większa niż 10 000 funtów, a minimalna kwota jaką jesteś w stanie spłacać co miesiąc to 120 funtów.

Procedura aplikacji i okres spłat

Po podpisaniu umowy Trust Deed z Twoim Insolvency Practionerem, wysyła on do Twoich wierzycieli propozycję spłaty zadłużenia wraz z miesięczną kwotą jaką jesteś w stanie płacić regularnie. Aby zawrzeć dobrowolne porozumienie z wierzycielami wyrazić muszą na to zgodę wierzyciele, u których jest przynajmniej 75% Twoich łącznych zobowiązań. Całkowity okres spłat w przypadku umowy IVA zależy od kilku czynników, zwykle jest to 5-6 lat. Po tym okresie reszta Twojego długu zostanie umorzona i nie będzie miał żadnych zobowiązań w stosunku do Twoich wierzycieli.

Musisz jednak pamiętać, iż część Twojego majątku będzie musiała być spieniężona, aby wnieść określoną sumę do Twojego IVA. Samochód jest najczęściej wymaganym przez wierzycieli majątkiem, który musisz sprzedać na poczet spłaty długu. Pozostałe to min. motory, biżuteria, kolekcje sztuki itp.

Podczas sporządzania IVA, brany jest pod uwagę majątek osoby. Właściciele domów zwykle muszą dokonać ponownej wyceny domu lub ponownie oddać go w zastaw hipoteczny. Wszelki zwrot z inwestycji trzeba będzie uwzględnić w łącznym rozliczeniu, które będzie przysługiwać wierzycielom.

IVA a zdolność kredytowa

W wielu przypadkach zawarcie umowy IVA to jedyna możliwość na wyjście z długów. Poza oczywistymi korzyściami jakie niesie za sobą IVA, należy brać pod uwagę fakt, iż ma on negatywny wpływ na naszą zdolność kredytową. Poprawa zdolności kredytowej jest możliwa po 3 latach od całkowitej spłaty wierzytelności zawartych w umowie IVA. Niestety informacja o skorzystaniu z tego rodzaju pomocy widnieje na naszej historii kredytowej przez 6 lat i każdy z potencjalnych kredytodawców będzie brał to pod uwagę podczas procedury aplikacyjnej o kredyt lub pożyczkę.

Chcę aplikować o IVA!

Jeżeli po przeczytaniu tego krótkiego artykułu uważasz, iż chciałbyś skorzystać z tego rodzaju pomocy, kliknij na poniższy baner i wypełnij formularz kontaktowy, a przyjazny konsultant z naszej Firmy Partnerskiej skontaktuje się z Tobą jak najszybciej!

Pamiętaj, iż serwis DobreFinanse.co.uk dokonał analizy firm specjalizujących się w tego rodzaju usługach i może być pewien, że trafisz w odpowiednie ręce, a cała procedura odbędzie się w języku polskim!

 

 
 
 
Wyślij darmowy wniosek
Oddzwonimy PO POLSKU! 
...
Zamknij

Dziękujemy za przesłanie zgłoszenia!

Starannie wybrana Firma Partnerska skontaktuje się z Tobą jak najszybciej, w celu doboru odpowiedniego produktu, oraz objaśnienia zasad jego działania.

Pozdrawiamy,

Zespół DobreFinanse.co.uk