kategoria ubezpieczenia komunikacyjne UKkategoria ubezpieczenia osobistekategoria kredytykategoria odszkodowaniakategoria wychodzenie z długów

Ubezpieczenie samochodu



Poleć znajomemu:

ikona polec znajomgo dobrefinanse.co.uk

POLEĆ NAS SWOIM ZNAJOMYM

Polecaj naszą stronę swoim znajomym. Otrzymasz £10 za każdą osobę!                                              

Więcej

Szczegóły w regulaminie

ubezpieczenie auta w ukUbezpieczenie samochodu w Wielkiej Brytanii dla wielu Polaków okazuje się nie lada wyzwaniem. Bariera językowa oraz niewielka znajomość zagadnień ubezpieczeniowych, może spowodować, że nasz domowy budżet uszczupli się o kilkaset funtów więcej. Jeżeli masz już samochód lub dopiero przymierzasz się do zakupu warto zapoznać się z kiloma ważnymi informacjami, które pomogą ci w doborze odpowiedniej polisy, a także co ważne samochodu.


Biorąc pod uwagę brytyjski rynek ubezpieczeń motoryzacyjnych musimy zdać sobie sprawę z różnić jakie panują na nim w odniesieniu do ubezpieczeń komunikacyjnych w Polsce.

Czy potrzebuję ubezpieczenia samochodu w UK?

Odpowiedź brzmi oczywiście tak ! Zgodnie z aktem Continuous Insurance Enforcement (CIE) wprowadzonym w czerwcu 2011, jeżeli jesteś właścicielem pojazdu musisz posiadać ważną polisę ubezpieczeniową nawet jeżeli twój samochód aktualnie nie jest w użytku. Nie ma znaczenia czy samochód stoi w garażu bądź na posesji – na Tobie spoczywa obowiązek ubezpieczenia przynajmniej na minimalnym poziomie tj. „Third Party Only”. Jeśli twój samochód nie posiada ważnej polisy ubezpieczeniowej DVLA może nałożyć na ciebie karę w wysokości do £1000.

Jedynym odstępstwem od tej reguły jest tzw. SORN ("Statuatory Off Road Notification"), czyli wyłączenie samochodu z użytku. Jeżeli chcesz wyłączyć samochód z użytku musisz wysłać do DVLA formularz V890. Musisz pamiętać, że SORN nie jest permanenty i musisz go odnowić po 6 lub 12 miesiącach.

Rodzaje polis ubezpieczeniowych:

Na brytyjskim rynku ubezpieczeń motoryzacyjnych występują trzy poziomy ubezpieczenia, które są ściśle związane z rodzajem pokrycia naszego pojazdu . Odpowiedni wybór poziomu ubezpieczenia to podstawa, jeżeli chcesz ubezpieczyć swój samochód w sposób najbardziej optymalny dla Ciebie.

- Third Party Only – podstawowy poziom ubezpieczenia, który daje ci możliwość legalnego użytkowania pojazdu na terenie Wielkiej Brytanii. Third Party Only pokrywa koszty szkód wyrządzonych na własności strony przeciwnej do limitu £1 mln funtów oraz nielimitowane koszty w przypadku szkód zdrowotnych lub śmierci.

Główną wadą tego poziomu ubezpieczenia jest brak pokrycia Twojego pojazdu – nie otrzymasz odszkodowania w przypadku szkody z Twojej winy, kradzieży, spalenia bądź jakiegokolwiek innego zdarzenia. W praktyce ten poziom ubezpieczenia jest dostępny tylko dla motocykli.

- Third Party, Fire and Theft – średni poziom ubezpieczenia, który oprócz pokrycia stron przeciwnych jak w przypadku TPO daje ci także możliwość zgłoszenia szkody w sytuacji kradzieży lub spalenia Twojego samochodu. Polisa na poziomie TPF&T jest szczególnie rekomendowana dla samochodów o niskiej wartości.

- Comprehensive – pełny poziom ubezpieczenia, który można porównać z polskim OC/AC/NW. Polisa tego typu pokrywa szkody własne, kradzież i spalenie, szyby oraz wandalizm. Opcja Comprehensive wbrew pozorom jest często dużo tańsza od polisy TPF&T. Jeżeli nasz samochód przedstawia wartość £5000 lub większą w prawie każdym przypadku opcja Comprehensive będzie tańsza od polisy TPF&T. Ponadto wiele firm ubezpieczeniowy nie zgodzi się na pokrycie naszego samochodu na niższym poziomie, jeżeli przedstawia on znaczną wartość. Comprehensive nie oznacza, że mamy w polisie „wszystko” gdyż wielu ludzi mylnie sądzi, że tak właśnie jest.

 

W przypadku ubezpieczeń komunikacyjnych w UK można dokupić następujące opcje:

- Breakdown Cover – pomoc drogowa i holowanie; należy zawsze zapoznać się z tą opcją, gdyż czasami niska cena tej polisy kryje za sobą słabą jakość np. tylko roadside assistance, czyli pomoc na drodze bez pokrycia kosztów holowania.

- Legal Cover – szczególnie rekomendowana opcja, która zapewnia nam pomoc prawnika w dochodzeniu swoich praw i roszczeń od strony przeciwnej, w przypadku szkody nie z naszej winy.

- Protected NCB (no claims bonus) – zabezpieczone zniżki; opcja dostępna dla kierowców posiadających (w zależności od firmy ubezpieczeniowej) 4 lub więcej lat zniżek za bezszkodową jazdę. Rozszerzenie tego typu daje nam pewność, że w przypadku szkody z naszej winy nie stracimy zniżek. Należy również pamiętać, że istnieją odpowiednie limity np. 2 szkody w ciągu 3 lat bez utraty zniżek. Koszt zabezpieczenia zniżek odpowiada przeważnie 10% wartości polisy.

- Albany – samochód zastępczy w przypadku szkody całkowitej; jeżeli nasz samochód zostanie uznany za szkodę całkowitą tj. wartość naprawy przekroczy 60% wartości pojazdu, nasza firma ubezpieczeniowa zwróci nam koszt całego pojazdu. Od momentu szkody do wypłaty odszkodowania może minąć spory czas, więc aby zachować mobilność jest to szczególnie rekomendowana opcja.

- Excess protection – zabezpieczenie udziału własnego; do każdego rodzaju szkody przypisana jest odpowiednia kwota excessu, czyli sumy, którą musimy wpłacić gdy chcemy aby nasza firma ubezpieczeniowa zajęła się tą szkodą.

Wkład własny w szkodę nie jest zwracany klientowi i stanowi kwotę, którą klient musi zapłacić w momencie szkody. Jeżeli nasz wkład własny wynosi np. £500 rekomendowane byłoby zakupienie tego dodatku.

- GAP cover – pokrywa różnicę pomiędzy wartością pojazdu w przypadku szkody całkowitej a ceną nowego pojazdu; szczególnie rekomendowany dodatek w przypadku aut nowych o sporej wartości. W przypadku szkody całkowitej możemy być pewni, że nasze odszkodowania będzie powiększone o odpowiednią kwotę.

 

Od czego zależy kwota ubezpieczenia samochodu?

Jeżeli myślisz o zakupie samochodu lub już jesteś jego właścicielem, powinieneś wziąć pod uwagę kilka czynników, aby dokonać właściwego wyboru polisy ubezpieczeniowej. Firmy ubezpieczeniowe oceniając Twoje ryzyko kierują się wieloma wskaźnikami, z których najważniejsze to:

- Typ, grupa pojazdu – samochody w wysokiej grupie ubezpieczeniowej i o wysokich osiągach np. BMW 5, AUDI A6, będą odpowiednio droższe w ubezpieczeniu. To samo tyczy się samochodów niestandardowych lub importowanych, gdyż w przypadku ewentualnej szkody koszt i czas naprawy takiego pojazdu mogą być znacznie większe.

Nie ma idealnego samochodu dla, którego ubezpieczenie będzie zawsze niskie. Istnieją natomiast marki pojazdów stosunkowo tanie w ubezpieczeniu np. Vauxhall, Peugeot, Citroen, Ford, Fiat;

- No Claim Bonus – zniżki za jazdę bezszkodową. Każdy rok jazdy bezszkodowej daje nam możliwość zarobienia kolejnej zniżki, która liczona jest w UK w latach, a nie taka jak w Polsce w procentach. Należy również pamiętać iż dla większości firm ubezpieczeniowych maksymalne zniżki to 9 lat, co przekłada się na 65% ulgi w cenie naszej polisy. W niektórych przypadkach 5,6,7,8 lub 9 lat to wciąż maksymalna zniżka i upust w cenie będzie ten sam lub bardzo podobny.

- Historia szkód – jeżeli jesteśmy kierowcą, który przez ostatnie 5 lat nie miał żadnych szkód, gdyż taki okres biorą pod uwagę firmy ubezpieczeniowe, możemy się spodziewać odpowiednio niżej składki. Nie dotyczy to oczywiście młodych kierowców, którzy dopiero co zdali prawo jazdy. Zła historia w odniesieniu do szkód powoduje, że mniej firm jest skłonnych nas ubezpieczyć, a jeżeli już to za odpowiednio wyższą stawkę.Niekorzystna sytuacja to także szkody, które wciąż są otwarte, gdyż nie wiadomo jakim wynikiem mogą się zakończyć i jaką kwotę odszkodowania będzie musiała wypłacić firma ubezpieczeniowa.

- Historia wykroczeń – zbyt duża ilość wykroczeń lub punktów karnych wpływa bardzo negatywnie na nasz obraz jako kierowcy. Jeżeli mamy na koncie trzy wykroczenia np. SP30 (przekroczenie prędkości), w połączeniu z samochodem o dużych osiągach możemy być pewni, że nasza składka będzie sporo wyższa.

Najbardziej popularne wykroczenia w Wielkiej Brytanii oprócz SP30 to: CU80 (rozmowa przez telefon), TS10 (przejechanie na czerwonym świetle), CD10 (jazda przez zachowania należytej ostrożności), IN10 (jazda bez ubezpieczenia), DR10 (jazda pod wpływem alkoholu bądź narkotyków). Dwa ostatnie wykroczenia są szczególnie surowo karane i mają bardzo duży wpływ na cenę naszej polisy.

Pełna tabela kodów wykroczeń drogowych - KLIKNIJ TUTAJ.

- Adres –miejsce naszego zamieszkania ma bardzo duży wpływ na cenę naszego ubezpieczenia. Jeżeli mieszkamy w dużym mieście np. Londyn, Birmingham, Manchester czy Liverpool, możemy być pewni, że nasza polisa będzie odpowiednio droższa.

W dużych skupiskach ludzi występuje większe natężenie ruchu co ma oczywiście wpływ na częstotliwość występowania szkód. Podobna zasada ma zastosowanie w odniesieniu do kradzieży, gdyż takie ryzyko jest zwielokrotnione w miejscach gęsto zaludnionych.

Generalna zasada jest taka, że im bliżej centrum miasta tym cena ubezpieczenia jest większa. Jedne z najdroższych kodów pocztowych w Wielkiej Brytanii to: B, CV, DE, E, G, HA, L, LS, LU, M, N, NE, NW, S, SE, SL, SW, TW, UB.

- Wiek kierowcy – statystyki firm ubezpieczeniowych pokazują, że najwięcej szkód powodują kierowcy stosunkowo młodzi tj. w przedziałach 17-21, 21-25, 25-30 lub po prostu ludzie, którzy posiadają prawo jazdy bardzo krótko. Jeżeli należysz do którejś z tych grup musisz liczyć się z dość sporym wydatkiem na ubezpieczenie swojego pojazdu.

Doświadczenie w prowadzenie pojazdów oraz wiek, mają bezpośrednie odniesieniu to tzw. „moral hazard”, czyli skłonności do podejmowania ryzykownych decyzji na skutek braku doświadczenia bądź zbyt dużej brawury.

- Wykonywany zawód – w tym przypadku, także pod uwagę brane są statystyki ubezpieczeniowe. Pracownik biurowy przedstawia mniejsze ryzyko dla firmy ubezpieczeniowej niż np. budowlaniec lub kierowca ciężarówki czy autobusu.

Może wydawać się dziwne, że kierowca ciężarówki nie jest dobrym zawodem w odniesieniu do ubezpieczeń, natomiast nawyki jazdy dużym samochodem często przenoszone są na kierowanie samochodem osobowym. Można być pewnym, że dostawca pizzy, który śpieszy się ciągle w pracy będzie miał w nawyku śpieszyć się także podczas codziennej jazdy pojazdem.

- Użytek pojazdu – jeżeli jesteś matką, która zajmuję się wychowaniem dzieci i odwozisz je codziennie tą samą drogą do szkoły, ryzyko wystąpienia szkody jest znacznie mniejsze . Z drugiej strony gdy używasz samochodu do biznesu np. budowlaniec dojeżdżający do kilku miejsc pracy, twoje ryzyko jest większe ponieważ w zasadzie codziennie możesz znajdować się w innym miejscu, gdzie ryzyko wystąpienia szkody może być różne.

Najbardziej popularny użytek to Social Domestic & Pleasure Including Commuting, czyli cele prywatne oraz dojazd do jednego miejsca pracy lub szkoły.

Social Domestic & Pleasure to użytek tylko prywatny – zakupy, dojazd do znajomych lub rodziny – bez dojazdu do pracy.

Trzeci najbadziej popularny do tzw. Business Use Class 1 – użytek pojazdu do celów biznesowych, czyli dojazd do kilku miejsc pracy np. builder, cleaner.

Dwie pozostałe klasy użytku biznesowego to: Class 2 – użytek w biznesie przez Ciebie oraz Twoich pracowników oraz Class 3 – jak w klasie 2 tylko z rozszerzeniem o podróże w celach komercyjnych np. dyrektor dużej firmy podróżujące pomiedzy jej oddziałami;


- Modyfikacje – jeżeli Twój samochód posiada jakiekolwiek modyfikacje musisz to zgłosić do swojej firmy ubezpieczeniowej, gdyż może to mieć wpływ na ocenę Twojego ryzyka. W sytuacji gdzie Twój samochód posiada wbudowany chip dodający mu mocy, ryzyko wystąpienia szkody przy nadmiernej prędkości zwiększa się w sposób znaczący. Zamontowanie spoilerów oraz aluminiowych felg ulepsza wygląd pojazdu, więc ryzyko kradzieży jest także większe. Najczęściej spotykanie modyfikacje to: przyciemniane szyby (tinted windows), aluminiowe felgi (alloy wheels), spoiler, obniżenie pojazdu (suspension lowered), zwiększenie osiągów (engine chip), naklejki na samochód (sticker lub exterior decorative changes).

- Systemy zabezpieczeń – jeśli twój samochód jest wyposażony w seryjny alarm bądź immobiliser, ryzyko kradzież jest oczywiście znacznie mniejsze. Istnieją na rynku także inne systemy zabezpieczeń jak np. tracker, który w przypadku kradzieży pozwala na zlokalizowanie naszego pojazdu, jednak musimy opłacać miesięczną składkę do firmy zajmującej się tego typu usługą.

- Poziom ubezpieczenia – wśród Polaków w Wielkiej Brytanii krąży błędna opinia, iż najwyższy poziom ubezpieczenia Comprehensive jest zawsze najdroższy, tak jak w przypadku AC/OC/NW w Polsce. Jeżeli Twój samochód jest warty więcej niż £5000 większość firm zaoferuje Ci niższą stawkę przy polisie typu Comprehensive. Z drugiej strony jeżeli jesteś młodym kierowcą, firmy ubezpieczeniowe będą bardziej skłonne zaoferować ci tańsze ubezpieczenie na poziomie TPFT , gdyż ryzyko wystąpienia szkody z Twojej winy jest znaczące.

Poziom ubezpieczenia samochodu powinien być zawsze dostosowany do wartości, typu pojazdu czy użytku. W sytuacji gdy jeździmy mało, poziom Comprehensive może okazać się po prostu zbędnym wydatkiem, gdyż TPFT mogłoby się okazać się w zupełności wystarczające.

Należy również pamiętać, że firmy ubezpieczeniowe biorą pod uwagę kilka innych czynników, natomiast wymienione powyżej są najważniejsze z indywidualnego punktu widzenia klienta.

Jeżeli jesteś młodym kierowcą i mieszkasz w dużym mieście wybór pojazdu o dużych osiągach z modyfikacjami, może być dla Ciebie bardzo złym rozwiązaniem pod względem finansowym. Musisz pamiętać, że wybór pojazdu to Twoja indywidualna sprawa jednak warto rozsądnie podejść do tego tematu, gdyż szkoda byłoby płacić ubezpieczenie pojazdu w wysokości £2000 rocznie, gdzie wartość samego pojazdu oscyluje w granicach £1000 lub mniej.

Pamiętaj aby przed zakupem samochodu zawsze sprawdzić cenę ubezpieczenia, gdyż może okazać się, że cena polisy przekroczy Twoje możliwości finansowe.

 

Dobry wybór ubezpieczenia

Dla wielu Polaków bariera językowa może okazać się duża przeszkodą w wyborze odpowiedniego ubezpieczenia, co skutkuje wyższym jego kosztem. Pamiętaj także, aby nie sugerować się zawsze radami znajomych czy rodziny, gdyż ich kod pocztowy, samochód, wiek, historia na drodze mogą być zupełnie inne. Jeżeli Twój znajomy z pracy płaci za polisę ubezpieczeniową np. £800 a najlepsza oferta dla Ciebie wynosi £1200, musisz zdawać sobie sprawę z różnic jakie pomiędzy wami występują.

W niektórych przypadkach niewielka różnica w kodzie pocztowym determinuje dużo wyższą składkę, gdyż np. kierowcy z postcodu SE19 spowodowali w ostatnim czasie więcej szkód niż ci z kodu pocztowego SE20. Ryzyko kradzieży może być także różne, pomimo tego, że są to sąsiadujące ze sobą dzielnice. Jeżeli jesteś niedoświadczony w temacie ubezpieczeń lub wciąż zmagasz się z wyborem odpowiedniej polisy, warto skorzystać w doświadczenia firm zajmujących się tym tematem.

Rynek ubezpieczeń w Wielkiej Brytanii jest ogromny – Londyn jest stolicą ubezpieczeń w kontekście globalnym. Dla ludzi mieszkających w UK jest to niewątpliwie duża korzyść, natomiast należy wiedzieć w jaki sposób możemy to wykorzystać.

 

Chcę wykupić polisę!

Jeżeli po przeczytaniu tego krótkiego artykułu jesteś zainteresowany ubezpieczeniem samochodu, kliknij na baner poniżej i wypełnij formularz kontaktowy.

Nasza Firma Partnerska posiada w panelu kilkadziesiąt firm ubezpieczeniowych, dzięki czemu możesz być pewien iż oferta zostanie wybrana spośród wiodących firm, które oferują korzystne warunki w możliwie najlepszej cenie. Pamiętaj także, iż cała rozmowa odbędzie się w języku polskim, dzięki czemu procedura aplikacji i zawierania polisy, będzie bardzo łatwa i zrozumiała.

 

 

 

 
 
 
Wyślij darmowy wniosek
Oddzwonimy PO POLSKU! 
...
Zamknij

Dziękujemy za przesłanie zgłoszenia!

Starannie wybrana Firma Partnerska skontaktuje się z Tobą jak najszybciej, w celu doboru odpowiedniego produktu, oraz objaśnienia zasad jego działania.

Pozdrawiamy,

Zespół DobreFinanse.co.uk

Drogi Użytkowniku,

Od 25 maja 2018 roku obowiązuje Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (określane jako "RODO"). W związku z tym chcielibyśmy poinformować o przetwarzaniu Twoich danych oraz zasadach, na jakich odbywa się to po dniu 25 maja 2018 roku.

Uprzejmie informujemy, że na naszej stronie używamy technologii, takich jak pliki cookie, do zbierania i przetwarzania danych osobowych w celu personalizowania treści i reklam oraz analizowania ruchu na stronach i w Internecie. W ten sposób technologię tę wykorzystują również podmioty współpracujące oraz nasi Zaufani Partnerzy, którzy także chcą wyświetlać reklamy jak najlepiej dopasowane do Twoich preferencji. Pragniemy zapoznać Cię ze szczegółami stosowanych przez nas technologii oraz z obowiązującymi przepisami, tak aby dać Ci pełną wiedzę i komfort w korzystaniu z naszych serwisów internetowych. Zapoznaj się z poniższymi informacjami lub kliknij przycisk „przejdź do strony”.

Informacje, które będą wykorzystywane.
Informacje, które będą wykorzystywane.
  • Typ przeglądarki i jej ustawienia
  • Informacje o systemie operacyjnym urządzenia końcowego
  • Informacje o zainstalowanych plikach cookie
  • Informacje o innych identyfikatorach przypisanych do urządzenia końcowego
  • Adres IP, z którego urządzenie końcowe uzyskuje dostęp do strony internetowej klienta lub aplikacji mobilnej
  • Informacje o aktywności użytkownika na urządzeniu końcowym, w tym o odwiedzanych stronach internetowych i wykorzystywanych aplikacjach mobilnych
  • Informacje o położeniu geograficznym urządzenia końcowego
Powody przechowywania informacji.
Do czego będą wykorzystywane informacje:
  • Przechowywanie i dostęp do informacji
  • Personalizacja
  • Dobór i emitowanie reklam
  • Dobór i emitowanie treści
  • Statystyka i analityka
Przejdź do strony Dowiedz się więcej