Jaki rodzaj ubezpieczenia na życie wybrać?

Ubezpieczenie na życie to produkt, który ma na celu zabezpieczyć naszych bliskich na wypadek naszej śmierci. Niewiele osób zdaje sobie sprawę jak ważną rolę odgrywają ubezpieczenia, szczególnie w czasach niepewnej sytuacji na rynku pracy oraz nadmiernego obciążenia kredytem domowych budżetów. Większość ludzi ma tak naprawdę dwie główne potrzeby związane z ubezpieczeniem na życie:

- zabezpieczenie finansowe rodziny – zapewnienie rodzinie odpowiedniej ilość środków po naszej śmierci, aby na jej skutek nie musiała ona obniżać drastycznie standardu swojego życia. Szczególnie ważna kwestia w przypadku osób, które są głownymi żywicielami rodziny.

- spłata naszych zobowiązań finansowych – jeżeli kupiliśmy dom na kredyt lub mamy duże zobowiązania względem instytucji finansowych, posiadanie polisy na życie jest kluczowe, gdyż daje bezpieczeństwo, że nasza rodzina nie będzie musiała spłacać naszych długów. W przypadku kredytu na dom lub mieszkanie (mortgage) większość banków lub building societies wręcz wymaga wykupienia takiej polisy, aby zabezpieczyć spłatę długu na wypadek śmierci klienta.

Rodzaje polis na życie

Term assurance – polisa na życie na określony czas

Najbardziej podstwowy rodzaj polisy na życie to tzw. term assurance. W przypadku term assurance wybierasz okres na jaki chcesz być ubezpieczony, np. do 70 roku życia oraz sumę ubezpieczenia, np. 100 tys. funtów. Jeżeli w tym okresie nastąpi Twoja śmierć, firma ubezpieczeniowa wypłaci kwotę ubezpieczenia wskazanym przez Ciebie beneficjentom. Z drugiej strony jeżeli w okresie polisy Twoja śmierć nie nastąpi, firma ubezieczeniowa nie zwróci zapłaconych składek. Aby zabezpieczyć się na taki wypadek należy wykupić inwestycje.

Istnieją dwa rodzaje term assurance policy – level-term i decreasing term insurance. Warto poznać różnice pomiędzy tymi polisami, aby w odpowiedni sposób zabezpieczyć swoich bliskich.

Level-term life insurance policies

Ten rodzaj polisy wypłaci beneficjentom ustaloną sumę pieniędzy, jeżeli umrzesz w okresie trwania polisy. Wysokość miesięcznej lub rocznej składki ubezpieczeniowej zazwyczaj pozostaje na tym samym poziomie.

Zabezpieczenie tego typu może być dobrym rozwiązaniem dla ochrony naszych bliskich gdy chcemy, aby po naszej śmierci dostali oni ustaloną wcześniej sumę pieniędzy.  Może być także używana jako zabezpieczenie na pewien okres czasu, np. na 30 lat podczas spłaty kredytu na dom.

Decreasing-term life insurance policies

W przypadku polisy decreasing-term life insurance kwota ubezpieczenia maleje w ciągu trwania ubezpieczenia. Taki typ polisy wykorzystywany jest najczęściej do spłaty długu za kredyt na dom, gdyż w zbiegiem czasu dług maleje i potrzebujemy mniejszej ilości pieniędzy, aby go spłacić w całości.

Składki ubezpieczeniowe są przy takiej polisie znacząco niższe niż w przypadku level-term life insurance policies, gdyż ewentualna kwota odszkodowania maleje z czasem. Jeżeli myślisz o spłacie swojego kredytu na wypadek śmierci przy relatywnie niskich kosztach, powinienś pomyśleć o wykupieniu tego rodzaju ubezpieczenia.

Family income benefit policies

Family income benefit life insurance to polisa, która wypłaca regularną kwotę pieniędzy, aż do końca polisy. Jeżeli na dzień dzisiejszy zarabiasz 2 tys. funtów na ręke, możesz wybrać taką wysokość miesięcznej wypłaty i określić czas trwania polisy na np. 20 lat. Jeśli po 5 latach umrzesz, Twoja rodzina będzie otrzymywać co miesiąc 2 tys. funtów przez kolejne 15 lat.

Jest to dobre rozwiązanie dla osób, które nie muszą spłacić dużego kredytu, np. mortgage, ale chcą aby ich rodzina otrzymywała co miesiąc określoną kwotę pieniędzy.

Whole-of-life policies

Jak sama nazwa wskazuje jest to polisa na całe życie bez określonego momentu wygaśnięcia. W związku z tym, że każdy z nas kiedyś umrze i jest to pewne, polisa tego typu jest znacząco droższa od innych rodzajów ubezpieczeń na życie.  Z uwagi na wysoki koszt nie jest to popularny rodzaj zabezpieczenia, gdyż możemy wykupić term assurance life policies, które będą dużo tańsze i zapewnią naszym bliskich wyższą kwotę ubezpieczenia na wypadek naszej śmierci.

Pełna wiedza, pełne pokrycie!

Biorąc pod uwagę fakt, że rynek ubezpieczeniowy w Wielkiej Brytanii jest bardzo rozległy i oferuje dużą ilość produktów ubezpieczeniowych, warto skorzystać z pomocy firm, które specjalizują się w tego rodzaju usługach. Drugim istotnym czynnikiem jest także bariera językowa, która może być sporym utrudnieniem dla naszych rodaków mieszkających w UK. Nie każdy z nas włada językiem angielskim w stopniu wystarczającym, aby zrozumieć w pełni rodzaje polis i benefity jakie mogą zaoferować naszym bliskim. Aby w pełni zrozumieć ten temat i dokonać właściwego wyboru dobrze skorzystać z pomocy specjalistów.

Jeżeli jesteś zainteresowny polisą na życie, ale wciąż masz pewne pytania lub wątpliwości, wypełnij formularz kontaktowy, a nasz konsultant skontaktuje się z Tobą w jak najszybszym czasie, a cała rozmowa odbędzie się w języku polskim.