Z pewnością wielu z nas zastanawiało się kiedyś nad wzięciem szybkiej pożyczki gotówkowej lub już to zrobiła. Życie na emigracji chociaż dużo prostsze niż w Polsce to z pewnością nie jest łatwe i niektóre sytuacje mogą nas zmusić, aby skorzystać z tego rodzaju pożyczek. Ten fakt z pewnością nie ujdzie uwadze innym instytucjom finansowym lub agencjom ratingowym oceniającym naszą zdolność kredytową. Jeżeli skorzystaliśmy z tzw. payday loan i nie zamierzamy aplikować w najbliższym czasie o kredyt hipoteczny, sytuacja wydaje się prosta, gdyż nie ma to dla nas żadnego znaczenia.  

W gorszej sytuacji znajdują się osoby, które zamierzają wziąć kredyt hipoteczny lub są już podczas procedury aplikacji. O ile nasza zdolność kredytowa i zarobki mogą być dla naszego banku satysfakcjonujące, o tyle sam fakt skorzystania z tego rodzaju usług działa na naszą niekorzyść. Żadna instytucja finansowa (bank lub building society) nie przyznaje wprost iż jest to dla niej jeden z czynników, który wpłynie na odrzucenie takiej aplikacji. Kryteria oceny zdolności kredytowej klienta są bardzo różne i dla niektórych banków spłacenie takiego zobowiązania w terminie może być pozytywnym czynnikiem podczas oceny wiarygodności kredytowej, natomiast inny odrzuci taką aplikację właśnie z powodu wystąpienia takiego kredytu na naszej historii.  

Co powoduje że payday loans są tak "nielubiane" przez banki ? 

Jednym z powodów dlaczego banki lub inne instytucje finansowe nie przepadają za tego rodzaju pożyczkami jest profil klienta tego rodzaju firm. Z zasady można założyć, iż klienci sięgający po tego rodzaju pożyczki są mniej zamożni lub w gorszy sposób zarządzają swoim domowym budżetem. Oczywiście w życiu może zdarzyć się wiele nieprzewidzianych zdarzeń, które mogą nas skłonić do skorzystania z payday loan, natomiast klient dobrze zarządzający swoim domowym budżetem lub o dobrym profilu, zazwyczaj jest w stanie uzyskać taką pożyczkę w swoim banku.  

Firmy udzielające pożyczek typu payday loan narzucają swoim klientom wysokie odsetki, bardzo często ponad 100% i więcej.  W przypadku braku spłaty w terminie, koszty takiej pożyczki wzrastają znacząco i wielu klientów popada w spirale długów ratując się innymi pożyczkami tego rodzaju. Nie jest to sytuacji korzystna i niestety klienci, którzy tylko raz skorzystali z payday loan są wrzuceni do jednego worka z tymi, którzy pożyczają w ten sposób regularnie i nie mają dobrej zdolności kredytowej. 

Jak długo będę musiał czekać na poprawę mojej wiarygodności ? 

Jeżeli skorzystaliśmy z pożyczki typu payday loan około 2/3 wszystkich instytucji finansowych odrzuci naszą aplikację bez uwzględniania innych czynników. Pozostałe 1/3 jest w stanie rozpatrzyć nasz wniosek i o ile spełniamy wszystkie kryteria mogą nam udzielić kredytu hipotecznego. Niestety w wielu przypadkach oprocentowanie lub depozyt będą musiały być wyższe niż gdybyśmy nigdy nie korzystali z payday loan. Biorąc pod uwagę okres spłaty kredytu hipotecznego, np. 30 lat - oprocentowanie wyższe o choćby 1 % daje nam koszty wyższe o kilkanaście lub kilkadziesiąt tysięcy funtów. 

Pomimo iż żaden bank nie mówi wprost jak długo payday loan ma negatywny wpływ na naszą ocenę ryzyka kredytowego, przyjmuje się, że po 2 latach jesteśmy w stanie znów aplikować o kredyt hipoteczny i możemy liczyć na to, iż wszystkie banki których kryteria spełniamy będą nam w stanie przedstawić swoją ofertę.