Najczęstsze powody popadania w długi

Powody popadania w długi mogą wydawać się na pierwszy rzut oka prozaiczne, lecz należy zdać sobie sprawę z faktu, iż ten problem może dotyczyć wszystkich osób zarządzających własnym lub domowym budżetem. Żyjemy w XXI wieku i pokusa korzystania z dobrodziejstw naszych czasów często przesłania nam zdolność rozsądnej kalkulacji naszych możliwości finansowych. Czerpanie przyjemności z wydawania pieniędzy jest jak najbardziej zrozumiałym zjawiskiem, lecz nie może ono prowadzić do wydawania pożyczonych pieniędzy na rzeczy, które nie są nam niezbędne.

Jak wpadamy w długi?

Najczęściej popadamy w długi z powodu rosnących aspiracji konsumpcyjnych, a rzadziej z konieczności pokrycia podstawowych wydatków. Wysokie koszty utrzymania, tj. mieszkanie, rachunki, żywność powodują, iż nie starcza nam czasami na przyjemności, dlatego coraz częściej sięgamy w takiej sytuacji po kredyt, pożyczkę, kartę kredytową czy jakąkolwiek inna formę pożyczania pieniędzy. Pożyczanie pieniędzy samo w sobie nie jest złe, należy jednak wiedzieć co zrobić, aby nie przemieniło się ono w spiralę zadłużenia.

Najczęstsze powody pogorszenia się naszej sytuacji finansowej to:

1.    Dokonujemy nieprzemyślanych zakupów  - kupujemy niepotrzebne urządzenia RTV/AGD, ubrania, wycieczki, itp.

2.    Wszystkie dochody wydajemy na bieżąco - nie oszczędzamy pieniędzy i nie myślimy o przyszłości i zabezpieczeniu finansowym.

3.    Przestajemy regulować i opłacać w terminie podstawowe zobowiązania - czynsz za mieszkanie, telefon, kablówka, rata kredytu.

4.    Nieumiejętnie posługujemy się kartami kredytowymi – przekraczamy okres spłaty bez odsetek, wypłacamy pieniądze z bankomatu z dodatkową opłatą, nie kontrolujemy limitu kredytowego.

5.    Nadmiernie korzystamy z kredytów gotówkowych - lepiej poczekać kilka miesięcy i zaoszczędzić, niż wszystko kupować na raty. Zbyt duży udział obciążeń kredytowych w przypadku utraty pracy może okazać się zgubny.

6.    Zaciągamy nowe zobowiązania na spłatę starych długów – może to spowodować popadnięcie w spiralę zadłużenia.

7.    Nie monitorujemy naszego budżetu – brak kontroli naszych dochodów i wydatków powoduje, iż nie jesteśmy w stanie reagować odpowiednio wcześnie.

8.    Rozpad małżeństwa lub związku – utrzymanie takiego samego standardu życia z jednej pensji może okazać się bardzo trudne lub wręcz niewykonalne.

9.    Utrata pracy – brak płynności finansowej na skutek utraty pracy to jeden z najczęstszych powodów popadania w długi.

10. Choroby i inne wypadki losowe – niektórych zdarzeń w życiu nie możemy przewidzieć, min. chorób czy zdarzeń losowych, których prawdopodobieństwo na pierwszy rzut oka wydaje się niewielkie.

Jak reagować?

Jeżeli nie jest jeszcze za późno i możemy zapanować nad własnym budżetem bez pomocy specjalistów, warto znać kilka kroków jakie powinniśmy podjąć, aby wyjść z długów:

1. Ułożenie planu – dokonaj analizy dochodów i wydatków (zrób zestawienie w Excelu lub na kartce w dwóch kolumnach dochody i wydatki). Odejmij od łącznych dochodów wszystkie stałe koszty i oblicz jaką kwotę możesz przeznaczyć co miesiąc na spłatę długu.
2. Ustalenie priorytetów – ustal wydatki, które są niezbędne i te które należy spłacić w pierwszej kolejności. Zastanów się z czego możesz zrezygnować lub ograniczyć. Postaraj się wybierać tańsze oferty, nie zawsze wyższa cena świadczy o lepszej jakości produktu lub usługi.
3. Poinformowanie rodziny o swojej sytuacji – wsparcie ze strony bliskich pozwoli zmniejszyć stres, ułatwi działanie, a także powinno dać pozytywną motywację do rozwiązanie tego problemu.
4. Zmniejszenie liczby kredytów –postaraj się o skonsolidowanie posiadanych kredytów i pożyczek, aby obniżyć wysokość miesięcznej raty. Spłacanie kilku oddzielnych pożyczek lub kredytów, może okazać się uciążliwe a także trudne do sprostania przez nasze finanse.
5. Kontakt z profesjonalistami – jeżeli w dalszym ciągu nie jesteś w stanie spłacać swoich zobowiązań skontaktuj się z profesjonalną firma doradczą, która pomoże ci rozwiązać problem nadmiernego zadłużenia.

Wychodzenie z długów w Wielkiej Brytanii

Rynek usług finansowych w Wielkiej Brytanii jest bardzo bogaty i zróżnicowany. Nie inaczej jest w przypadku usług odnoszących się do wychodzenia z długów. Serwis DobreFinanse.co.uk w porozumieniu z naszą Firma Partnerską postara się przybliżyć właściwości poszczególnych opcji wychodzenia z długów.

- Debt Management Plan – DMP (plan likwidacji zadłużenia)  to nieformalne porozumienie zawierane z wierzycielami, które ma na celu zrestrukturyzowanie spłaty zadłużenia w określonym czasie. Zgodnie z warunkami porozumienia, wierzyciele wyrażają zgodę, aby przez pewien określony czas dokonywać spłat należności według obniżonych rat. Warunkiem takiego porozumienia jest uzasadnienie spłaty niższych rat i jest także możliwość okresowych przeglądów naszej sytuacji finansowej.

W momencie dokonywania przeglądu, wysokość spłat jest korygowana i zawierane jest nowe porozumienie lub stosuje sie oba rozwiązania jednocześnie.

- IVA (Individual Voluntary Arrangement) to formalna i wiążąca prawnie umowa z wierzycielami, która ma na celu zrestrukturyzować spłaty zadłużenia w danym okresie czasu. Restrukturyzacja służy obniżeniu wysokości spłat do uzgodnionego poziomu, w zasięgu możliwości finansowych klienta. Po uiszczeniu wszystkich spłat, pozostały dług zostanie całkowicie anulowany. Po zawarciu porozumienia, wierzyciele nie mają prawa się z Państwem kontaktować, pod warunkiem, że spłaty będą dokonywane na bieżąco. IVA jest dostępna dla osób, które żyją na terenie Anglii, Walii oraz Irlandii Północnej.

- Trust Deed (PTD - Protected Trust Deed) - to formalna i wiążąca prawnie umowa z wierzycielami, która ma na celu zrestrukturyzować spłaty zadłużenia w danym okresie czasu. Restrukturyzacja służy obniżeniu wysokości spłat do uzgodnionego poziomu, w zasięgu możliwości finansowych klienta. Po uiszczeniu wszystkich spłat, pozostały dług zostanie całkowicie anulowany. Po zawarciu Trust Deed, wierzyciele nie mają prawa się z Tobą kontaktować, pod warunkiem, że spłaty dokonywane są na bieżąco. Trust Deed jest dostępny tylko dla mieszkańców Szkocji.

Jeśli chciałbyś uzyskać więcej informacji na temat poszczególnych produktów odnoszących się do wychodzenia z długów, wejdź w konkretną podstronę i dowiedz się więcej.

Chcę uzyskać pomoc w wyjściu z długów!

Jeżeli po przeczytaniu tego krótkiego artykułu uważasz, iż chciałbyś skorzystać z tego rodzaju pomocy, kliknij na poniższy baner i wypełnij formularz kontaktowy, a przyjazny konsultant z naszej Firmy Partnerskiej skontaktuje się z Tobą jak najszybciej!

Pamiętaj, iż serwis DobreFinanse.co.uk dokonał analizy firm specjalizujących się w tego rodzaju usługach i może być pewien, że trafisz w odpowiednie ręce, a cała procedura odbędzie się w języku polskim!