Sprawdź swoją zdolność kredytową
Poleć znajomemu:
POLEĆ NAS SWOIM ZNAJOMYM
Polecaj naszą stronę swoim znajomym. Otrzymasz £10 za każdą osobę!
Szczegóły w regulaminie
W dzisiejszych czasach, każda instytucja finansowa sprawdzi Twoją historię kredytową, przed podjęciem decyzji o przyznaniu ci karty kredytowej, pożyczki czy kredytu. Podjęcie kroków mających na celu zdobycie jak najlepszej zdolności kredytowej powinno być Twoim priorytetem, jeżeli masz w planach zaaplikować np. o kredyt hipoteczny.
Czym są agencje kredytowe ("Credit reference agencies")?
Agencje kredytowe to instytucje zajmujące się zbieraniem informacji na temat "poczynań" finansowych wszystkich osób żyjących w UK. Dzięki temu agencja może zbudować finansowy profil każdego z nas. Zebrane w ten sposób informacje są udostępniane na przykład bankom lub innym instytucjom finansowym, w celu podjęcia decyzji o akceptacji lub odrzuceniu danej aplikacji.
W wielkiej Brytanii istnieją 3 główne agencje kredytowe: Experian, Equifax i CallCredit.
Jakie dane są zbierane przez agencje kredytowe?
- Dane personalne użyte w tzw. electoral roll (lista osób zarejestrowanych do głosowania),
- CCJ: skrót od Count Court Judgement, czyli sądowy nakaz spłaty długu,
- Informacje dotyczące zgłoszonego bankructwa,
- Informacje od banków i instytucji finansowych dotyczące historii Twoich pożyczek i kredytów,
- Informacje dotyczące Twoich uregulowanych na czas, bądź spóźnionych płatności za np: kartę kredytową, pożyczkę, raty itp.
Do czego służy historia kredytowa?
Twój "credit score" będzie stanowić kluczowy element w procesie podjęcia przez bank czy instytucję finansową decyzji o przyznaniu Ci produktu o który aplikujesz, kwocie kredytu oraz wysokości oprocentowania (interest rate).
Jeżeli Twój "credit report" wykaże wysokie zadłużenie, historię ominiętych lub spóźnionych płatności, dużą ilość zobowiązań kredytowych, potencjalny kredytodawca może odmówić udzielenia kolejnego kredytu, gdyż będziesz obarczony dużym ryzykiem kredytowych.
Jeżeli Twoja historia wskaże kilka nieznacznie spóźnionych płatności lub lekką zaległość przy spłacie innych zobowiązań, kredytodawca może wciąż zaakceptować Twoją aplikację, ale z wyższym interest rate, rekompensując sobie tym samym ryzyko, które reprezentujesz.
Co jeśli jestem młodą osobą, bez historii kredytowej?
Niektóre młode osoby wychodzą z błędnego założenia, iż skoro ich historia kredytowa jest ''czysta'', tj. nie zawiera żadnych negatywnych aspektów, powinni oni być akceptowani przez wszystkie instytucje finansowe. Jest jednak inaczej. Czysta historia kredytowa nie daje żadnych informacji potencjalnemu kredytodawcy, gdyż osoba taka nie miała jeszcze szansy udowodnienia, że potrafi dobrze prowadzić swoje finanse i jest godna zaufania.
Dla osób chcących rozpocząć swoją drogę ku perfekcyjnej zdolności kredytowej poleca się:
- Zarejestrować się w tzw. electoral register od 18 roku życia,
- Zawsze dokonywać płatności na czas,
- Jeżeli z przyczyn niezależnych od Ciebie, płatność została ominięta, jak najszybciej skontaktuj się ze swoim kredytodawcą!
- Korzystaj z kredytu tylko wtedy, kiedy możesz sobie na to pozwolić.
Co wpływa NEGATYWNIE na historię kredytową?
Zawsze staraj się unikać czynników, które mogą negatywnie wpłynąć na Twoją historię kredytową i credit score. Oto kilka przykładów tego, czego należy się wystrzegać:
- Wysoki poziom istniejącego zadłużenia - banki i instytucje finansowe mogę niechętnie udzielać kredytu osobom, które już są w głębokim zadłużeniu,
- Niepokryte lub spóźnione płatności - jeżeli rata za kartę kredytową, pożyczkę, kredyt czy nawet rachunek telefoniczny zostanie ominięta lub zapłacona z opóźnieniem, informacja o tym pozostanie na historii kredytowej przez 6 lat. Jeżeli ominąłeś płatność i nie pokryłeś jej do 3 miesięcy, w większości przypadków oznaczać to będzie, że to konto kredytowe będzie widniało na Twojej historii jako ''default''. Jest to jedna z najgorszych rzeczy, które mogą się tam znaleźć. Postaraj się skontaktować z kredytodawcą w celu uiszczenia zadłużenia i ewentualnej negocjacji usunięcia statusu default z konta.
- CCJ - jeżeli któryś z Twoich kredytodawców podejmie kroki sądowe w celu odzyskania zadłużenia, może zostać nałożony na Ciebie tzw. Count Court Judgement, czyli sądowy nakaz spłaty długu. Ma to bardzo negatywny wpływ na Twoją historię i będzie widoczne przez 6 kolejnych lat,
- Posiadanie kart kredytowych bez ich używania - jeżeli posiadasz nieużywane karty kredytowe, może być negatywnie postrzegane. Kredytodawcy biorą także pod uwagę nieużywane, ale posiadane przez Ciebie konta kredytowe,
- Częste zmiany adresu - kredytodawcy czują się bardziej komfortowo pożyczając osobom ze stałym, najlepiej długoletnim miejscem zamieszkania,
- Częste zmiany pracy - osoba, która często zmienia pracę jest postrzegana jako większe ryzyko, gdyż jej płynność finansowa może być zachwiana.
Co wpływa POZYTYWNIE na historię kredytową?
- Zapisz się na listę electoral register - aby to zrobić wejdź na stronę: http://www.aboutmyvote.co.uk/, wpisz swój postcode, aby wyszukać Twój lokalny council, wypełnij formularz i zwróć go do lokalnego biura electoral register,
- Regulowanie płatności w terminie - spłacanie swoich zobowiązań na czas poprawia twój credit score i tym samym buduje pozytywną historię kredytową,
- Nie aplikuj o kredyt - do momentu, kiedy Twoja historia kredytowa nie zostanie naprawiona, staraj się nie składać żadnych aplikacji kredytowych,
- Zamknięcie nieużywanych linii kredytowych - jeżeli posiadasz nieużywane karty kredytowe lub inne możliwości pożyczania pieniędzy, ale z nich nie korzystasz, zamknij je.
Jak mogę sprawdzić swoją historię kredytową?
Chcesz dowiedzieć się więcej o swojej historii kredytowej? Kliknij na poniższy banner, aby skorzystać z usług naszej Firmy Partnerskiej EXPERIAN Credit Expert. Pamiętaj, że pierwsze 30 dni dostępu do Twojego credit report są darmowe i możesz skasować subskrypcje w tym terminie bez ponoszenia żadnych kosztów. Po 30 dniach, miesięczna opłata wynosi £14.99. Natomiast jeżeli starasz się o kredyt na mieszkanie lub dom, monitorowanie Twojego credit score może okazać się niezbędne, gdyż posiadasz pełny dostęp do informacji na temat tego co pozytywnie, a co negatywnie wpływa na Twój credit score.