Ubezpieczenie zawartości domu lub mieszkania

Czy kiedykolwiek zadałeś sobie pytanie co byś zrobił w sytuacji zniszczenia lub kradzieży zawartości Twojego domu? Czy byłbyś w stanie w krótkim czasie wyposażyć lub doprowadzić swoją nieruchomość do poprzedniego stanu? Wyobraź sobie jakie musiałbyś ponieść koszty i jaki miałoby to wpływ na Twój domowy budżet.Wykupując polisę content insurance możesz zabezpieczyć swój dobytek na wypadek kradzieży, spalenia, zalania lub zniszczeń spowodowanych nieszczęśliwym wypadkiem.

Czym jest ubezpieczenie zawartości?

Ubezpieczenie zawartości pokrywa straty lub zniszczenia wszystkich rzeczy, które nie należą do struktury budynku, a które się w nim znajdują. Jeżeli nie jesteśmy właścicielem danej nieruchomości, lecz zależy nam na zabezpieczeniu naszego dobytku powinniśmy pomyśleć o takim polisie.

Rodzaj polisy:

Większość firm ubezpieczeniowych oferuje dwa typy ubezpieczenia. Pierwszy rodzaj polisy tzw. „New-for-old”, które można opisać jako wymiana na nowe (replacement as new).

Polisa taka pokryje nam pełne koszty skradzionych lub zniszczonych przedmiotów. Zarówno koszt naprawy zniszczonego przedmiotu będzie nam zwrócony, jeżeli będzie taka potrzeba lub z punku widzenia ubezpieczyciela taka forma rekompensaty będzie najodpowiedniejsza. Generalnie rzecz biorać, polisa taka pokryje większość przedmiotów w domu, z wyjątkiem ubrań i pościeli.

Drugi typ polisy to tzw. "Wear and Tear", które jest określane jako indemnity policy (odszkodowanie). W przypadku tej polisy zwrócone zostaną nam koszty wymiany lub naprawy uszkodzonego przedmiotu, jednak będą one pomniejszone o jego zużycie.

Na niekorzyść takiej polisy w porównaniu z polisą „New-for-old” przemawia fakt, iż w przypadku szkody np. telewizora zostanie nam zwrócony koszt naprawy, a nie nowy telewizor. Biorąc pod uwagę rozwój techniki w ostatnich latach, często nie będzie opłacalne zgłoszenie szkody na telewizor, który jest warty w chwili obecnej np. £150, gdyż każdy wypłata odszkodowania z naszej polisy zwiększa nam składkę na przyszłe lata.

Korzyścią takiej polisy jest na pewno niższy koszt w porównaniu z „New-for-old”.

Co pokrywa ubezpieczenie zawartości?

Wszystkie Twoje rzeczy osobiste lub sprzęty, które wziąłbyś w momencie przeprowadzki do innego domu mogą być pokryte w przypadku kradzieży lub szkody. „Content insurance” pokrywa zwykle następujące rzeczy:

- meble,

- sprzęty elektroniczne,

- ubrania,

- biżuterie,

- pieniądze,

- żywność.

W zależności od typu polisy, mogą być one rozszerzone o następujące opcje:

„Accidental damage cover” – ubezpieczenia na wypadek niespodziewanych i niezamierzonych zniszczeń, np. upuszczenie latopa na ziemie, zalanie go lub rozbicie telewizora przez dzieci grające w piłkę.

„All risk cover” – jest to rodzaj rozszerzenia, które daje nam pokrycie na rzeczy, które wynosimy poza dom, tj. laptopy, telefony, kamery, biżuteria, sprzęt sportowy lub rowery.

Niektóre firmy ubezpieczeniowe dają także możliwość rozszerzenia polisy o pokrycie rzeczy wynoszonych poza dom, gdy znajdujemy się poza granicami kraju. Takie rozszerzenia jest oczywiście związane z wyższą składką ubezpieczeniową, lecz dla osób, które często podróżują w sprawach biznesowych lub po prostu dla przyjemności, może być to bardzo przydatna opcja.

Czego nie pokrywa ubezpieczenie zawartości?

Jak sama nazwa wskazuje ubezpieczenie zawartości pokrywa tylko to co jest w budynku, a nie sam budynek. W związku z powyższym „Content Insurance” nie pokrywa:

- struktury budynku, tj. ścian lub dachu (pokryte są w przypadku „Building Insurance”)

- zniszczenia komputera spowodowanego wirusem,

- szkody wyrządzone przez zwierzęta domowe,

- zniszczeń spowodowanych zużyciem się sprzętu tzw. „Wear and Tear”

Limity odszkodowania na poszczególne zdarzenia:

- „single event limit” - maksymalne odszkodowania w przypadku pojedyńczego zdarzenia np. kradzież lub zalania,

- „valuables in total” - limit w odniesieniu do Twoich kosztowności np. biżuterii, zegarków, dzieł sztuki, sprzętu elektronicznego itp.

- „single item limit” - limit na pojedyńczą rzecz np. wartość szkody na biżuterie nie może przekraczać 10% całej kwoty ubezpieczenia,

- „money in the home” – limit wypłaty w odniesieniu do kradzieży lub zniszczenia pieniędzy,

- „freezer content” – limit na zepsutą żywność w przypadku awarii lodówki bądź zamrażarki,

- „theft from outbuildings” – limit odszkodowania w przypadku kradzieży z garażu lub budynków gospodarczych,

- „contents in the open” – limit świadczenia w przypadku utraty lub uszkodzenia sprzętów znajdujących się w granicach domu, np. mebli ogrodowych lub ozdób,

- „personal liability” – pokrywa kwoty roszczeń osób, które mogłeś przypadkowo zranić lub ich mienie zniszczone przez twoje działanie.

Czy potrzebuję ubezpieczenia zawartości domu?

W odróżnieniu od ubezpieczenia budynku, Twój bank lub firma udzielająca Ci kredytu nie będzie od Ciebie wymagała tego typu ubezpieczenia. Biorąc jednak pod uwagę korzyści jakie daje nam ten typ polisy powinieneś pomyśleć o takim zapezpieczeniu.

W zależności od sumy ubezpieczenia oraz zawartości Twojej nieruchomości, kwoty mogą się wachać w przedziale £10-£60 miesięcznie. Jeżeli mamy dzieci powinniśmy w szczególności rozważyć tego typu ubezpieczenie, gdyż odkupienie nowego telewizora o wartości np. £800 może znacząco naruszyć nasz budżet domowy. 

Chcę wykupić polisę!

Jeżeli  jesteś zainteresowany wykupieniem ubezpieczenia domu  kliknij na baner ponizej. Zostaniesz przekierowany do porównywarki cen, która pozwoli Ci wyszukać najbardziej odpowiednie i tanie ubezpieczenie. Pamiętaj iż dzięki użyciu porównywarki cen, szansa znalezienia korzystniejszej oferty wzrasta, gdyż w jednym miejscu skupione jest kilkadziesiąt, a czasem kilkaset firm ubezpieczeniowych.